理財

關於信用卡的這些細節,千萬別不當一回事!

01、年費

年費是信用卡最為常見的費用,也為廣大卡友知曉,大部分信用卡都是刷卡消費六次到十二次就可以免去次年的信用卡年費,為的還是促進信用卡的使用(注意,有些信用卡在網上購物支付的錢是不計入刷卡消費次數的)。未及時繳納年費而造成逾期還款,將對個人信用記錄產生不良影響。

當然也有一些特殊卡(行業卡、白金卡等)中的年費是剛性的,不能減免,不管你刷卡消費多少次都還是要交年費。比如交行白金卡一年的年費是1000元,中信聯名乘客卡一年的年費是480元一年,不管你刷多少次卡也還是要交的。

卡友們記住信用卡不是儲蓄卡,因為不用往信用卡里存錢,所以信用卡取現是會收取很高的手續費的,各大行的信用卡取現手續費通常在1%-3%不等,有些銀行針對青年群體的信用卡,比方說浦發青春卡、招行YOUNG卡每月首筆取現免手續費,卡友們可以利用好這一政策。

取現還會產生利息,只要你取現了,就會產生每天萬分之五的利息,並且是按月計收複利的喲!折成年化利率可就是驚人的18.25%呐!

以招行YOUNG卡為例,境內取現每筆手續費1%。假設取現1000元,30天還清,那麼取現手續費是1000×1%=10,產生的利息是1000×0.5‰×30=15,取現1000,30天產生的費用共計25天,所以能不取現就不要取現,就算取現也要選擇取現手續費低甚至0手續費的信用卡並且馬上還清!

雖然2017新規定信用卡取現利息可以在萬分之五的基礎下調30%,但是目前各大行還都是按照萬分之五計算的。不過肯定要遵循一點原則,經常使用信用卡消費並且信用良好的卡友額度會越來越高,利息會越來越少。有逾期記錄,信用不佳的卡友,額度會降低並且利息永遠是最高的。所以卡友記得要按時還款,維護好自己的信用。

卡友們可以設置關聯信用卡的儲蓄卡進行還款,在儲蓄卡里放一些閑錢,在還款日,銀行會自動從儲蓄卡里扣錢,就算不能全額還款,也不用擔心逾期還款而影響信用啦。

03、掛失,補卡等費用

信用卡到期換卡,絕大多數銀行是不需要繳納到期換卡的費用的。

但是不小心丟掉了信用卡,或者卡片受損了想要提前換張新卡,那麼掛失卡片或者補辦卡片是會產生額外費用的。通常掛失卡片費用在0-75元不等,補辦卡片的費用在0-20元不等。補卡最貴的當屬招商銀行,掛失加補卡的費用是75元!此外有的銀行還會收取20元/封的補卡快遞費。卡友記得保護好自己的卡喲!

04、最低還款額產生的利息

最低還款本身不產生費用,但如果隻還最低還款額,不享受免息的福利,相應會產生利息,而且按照當月賬單全額計息,注意不是剩餘部分的利息哦,同樣每天萬分之五的利息,直到你把欠款全部還清為止。費用是相當高滴!

還是以招行YOUNG卡為例,假設某次消費10000,不能在賬單日全額還款,隻還了1000,剩餘9000在賬單日後50天還清,那麼產生的利息是10000×0.5‰×50=250.也就是說50天後你要還信用卡的總金額是9250塊!

05、信用卡違約金

2017信用卡新規以違約金替代滯納金,意味著卡友們日後逾期將要支付違約金。違約金是因持卡人到期還款日(含)前還款金額不足最低還款額時收取的手續費,大多數銀行的信用卡違約金收費標準為最低還款額未還部分的5%,只是規定的違約金最低、最高限額有所不同。

雖然違約金取代滯納金,結束了高額罰息利滾利的情況,但未償還最低還款額同樣會影響大家的個人信用記錄,建議大家就算資金短期出現緊缺,也要堅持還足最低還款額,各大銀行的最低還款額一般為當期賬單的10%,這樣才不會造成不必要的麻煩和損失。

06、分期付款手續費

很多銀行高呼免息的口號,吸引很多盆友分期,卻讓盆友們大呼虧大,被銀行繳納了高昂的手續費。分期付款免息,但手續費卻不免。卡友們可以對比一下各銀行的分期費率,挑一家分期手續費便宜些的銀行來做分期業務還是很劃算的。卡友們記得看到免利息分期購物的時候要注意一下銀行給的分期費率哦,免得付出高昂的手續費。

以交行信用卡為例,樂天瑪特卡6期的分期費率是0.8%。假設分期付款金額為1200元,分6期。則需要交手續費1200×0.8%×6=57.6元。若一次性收取,需在第一次還款時連同本金(1000元)一共交納1057.6元,剩餘各月則交納本金即可。若是分期收取,則每月需交手續費57.6÷12=4.8元,連同本金一共是204.8元。

但是如果選擇交行金卡的話,分期0費率,分6個月還完,每期隻需要還200塊即可,省下了57.6,可見選擇不同的信用卡,分期手續費相差甚多啊。卡友們記得結合自己的消費習慣,選擇經濟又好用的信用卡哈。

Reference:理財生活通

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