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安心保險三箭齊發,打響網際網路保險創新戰

伴隨著跨界搶分網際網路保險市場份額的隊伍不斷壯大,行業的“玩法”自然會變多,市場競爭也會愈演愈烈。相應的,不甘落後的眾安保險、泰康線上、易安保險、安心保險等先入者,在新貴們的“宣戰”聲中,也都已躍躍欲試,採取相應的對戰策略。

很顯然,越來越擁擠的賽道,正在不斷觸發網際網路保險新舊玩法之間的碰撞,以眾安保險、安心保險為代表的專業網際網路險企正在悄然打響一場沒有硝煙的網際網路保險創新之戰。

第一戰:深度滲透細分場景,打破舊思維邊界

網際網路保險雖是近年來剛崛起的行業,但在傳統保險紮實的基礎上,各路玩家披上網際網路的“外衣”後,很快便將市場上的健康險、壽險、車險、物流險等產品,喬裝成企業的新產品,順利開啟了網際網路保險的閥門。而這種按圖索驥的方式,實際上給行業滲入了很多高度相似的產品。

比如今年雙十一,各企業為順應物流行業的需求,推出了70多種關於物流保障的產品,創下歷史新高。表面上看是種類豐富的新物流產品。但細細一看,會發現能真正稱得上“新”的產品並不多,這些產品大多價格相近且無太大的區別,運費險的賠償金額、保障範圍等內容便是最好的例子之一。

可以看到,網際網路保險這樣的格局,實際上是不少險企未擺脫原有保險場景限制的表現。在市場產品高同質化的情況下,怎麼尋求出路,怎麼突圍,儼然已成為險企們亟待解決的難題。

不過,哪裡有不變,哪裡就會有變。為了提高差異化競爭,成功突圍,不少險企正通過創新求變,打破了在舊思維的基礎上,市場建起產品邊界,並取得了突破性的進展。其中包括,眾安保險、安心保險等企業。

拿安心保險來說,其近期與享安經紀、慕尼黑再保險公司聯合釋出了“健身卡登出損失補償保險”等場景定製化產品。此舉無疑是安心保險通過深度滲透市場內部,挖掘未開發消費場景,打造市場差異性新產品的一個積極創新表現。

此外,安心產品設計方面,包括短期健康險和場景化險種,在有意突出網際網路思維和創新意識。近期,安心還推出了將投保年齡滲入70歲—80週歲的小群體和院外靶向藥列入產品保障行列的“安享一生尊享版”,這都呈現著安心保險對產品創新的重視和極強的市場競爭力。

安心保險憑藉對產品力的精細化打磨,在去年整體行業寒冬的形勢下,依然保持了前三個季度200%以上的保費增速,成功逆襲。

從這些發展走勢中,我們可以看到,企業通過下沉渠道,尋找新的消費場景,打造真正的新產品,既賦予了企業在高同質化時代下,差異化競爭的勢能,又打破了眾多企業多年來在慣性思維下,所建起來的保險產品邊界。

總的來說,企業一邊通過不斷下沉渠道,尋找新的消費場景,實現了打破傳統保險業務邊界的目的。以此創造出新的產品,刺激新的消費需求,很大程度上擺脫市場同質化的制約。另一邊,在新產品的基礎上,不斷尋找可拓寬覆蓋群體服務面的槓桿,完善產品。相信在這兩方面突圍後的安心保險,依舊會繼續加速,也會給行業帶來一些借鑑。

第二戰:多維注入新元素,擴建保險新邊界

網際網路保險行業的經營,不再停留於“產品為王”的層面,而是已經匯入瞭如何利用網際網路思維去維持運營這一項重要參考指標。畢竟,保險業務的經營涉及承保、核保、理賠等多個繁雜環節,若無法理清鏈條、簡化步驟,會給企業和使用者帶來許多不便。

這樣一來,眾險企對技術端的優化,愈加重要。為緩解和解決保險業務的繁雜流程,各企業開始加大對保險科技的投入力度,輸出新的運營方式。

如阿里系保險平臺螞蟻金服通過人工智慧,釋出定損寶和車險分這兩項黑科技;眾安保險通過語音互動、人臉識別等新技術,推出眾安精靈小程式;最早全系統接入雲端計算的安心保險,通過人工智慧等推出的語音機器人......

眾企業如此積極加大對技術輸出,不免讓人好奇,這些保險科技能為企業帶來哪方面的助力,又會給行業帶來什麼積極影響。其中,在“2018年度中國保險業資訊化建設典型案例優選示範活動”中,斬獲四項殊榮,獲獎數量位列第四的安心保險,便給出了一份滿意的答案。

縱觀安心保險的技術佈局,可以清楚地看到,作為國內第一家“全系統上雲”的公司,其除了在雲端計算上打造的運營系統,得到保監會承認和認可外,其還利用大資料打造了2000多個使用者標籤,嚴格把控了使用者購買、理賠等風險。

在人工智慧的應用上,安心保險簡化和智化了客服、核保等諸多環節,為客戶提供高準確率、高效服務的同時,還有效降低了人力成本。在區塊鏈的應用上,利用區塊鏈的公開透明、去中心化等特性,推出“智慧合約”,建立了相關的信用體系。

雖然安心保險投入的技術方面很多,但其一直都是在圍繞著三個層面打造屬於自己的生態圈。在服務面上,其通過對大資料、人工智慧等技術的投入建設,為客戶帶來新鮮、高效的服務同時,也通過多維度解析使用者的行為,更好把握風控,隔絕風險。

在業務稽核上,系統全面接入雲端計算系統,有利於企業減輕繁瑣的業務所帶來的誤差大、效率低等焦慮,更高效地開展業務。在注入網際網路基因的建設上,因當時技術水平的侷限

Reference:科技日報

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