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供應鏈金融發展前景及風險防範分析

目前,融資難、融資貴仍然是中小企業發展面臨的一大難題,因此供應鏈金融越來越受重視。網際網路資訊科技的發展為供應鏈金融的發展與創新提供了方向與技術支援;國家政策的鼓勵與支援為供應鏈金融發展提供了便利。銀行、物流倉儲公司、IT科技公司、第三方供應鏈金融服務平臺紛紛加入到供應鏈金融創業大潮中……供應鏈金融正迎來發展的春天!

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國家政策鼓勵供應鏈金融發展,利好頻出,供應鏈金融政策不斷出臺:

2016年2月,人民銀行等八部委印發《關於金融支援工業穩增長調結構增效益的若干意見》,提出要大力發展應收賬款融資。

2017年5月,《小微企業應收賬款融資專項行動工作方案(2017-2019年)》釋出,《方案》指出,應收賬款是小微企業重要的流動資產。發展應收賬款融資,對於有效盤活企業存量資產,提高小微企業融資效率具有重要意義。

2017年10月,國務院辦公廳釋出《關於積極推進供應鏈創新與應用的指導意見》,鼓勵商業銀行、供應鏈核心企業等建立供應鏈金融服務平臺,為供應鏈上下游中小微企業提供高效便捷的融資渠道。

2017年10月,黨的十九大明確提出現代供應鏈概念。

2018年4月,商務部聯合中國物流與採購聯合會等印發《關於開展供應鏈創新與應用試點的通知》,正式啟動試點申報工作;

2018年5月,國家發改委、工信部、財政部、央行聯合釋出《關於做好2018年降成本重點工作的通知》,其中明確“研究開展供應鏈創新與應用試點,積極推進供應鏈平臺建設工作”。

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供應鏈金融業務是未來發展趨勢所向,未來銀行應劃撥更多的資金用於供應鏈金融業務。一個核心企業要想持續發展,它必然要對供應鏈上的企業進行較為精細的管理,由於核心企業的參與,供應鏈金融本身就是具有風險控制能力的。核心企業的初步篩選降低了銀行的潛在風險,只要核心企業本身不出現重大經營問題,則整個鏈條就基本不會出現系統性的重大風險,而個性風險是銀行可以承受的。

供應鏈金融風險可控,但是不能說其沒有風險,如果我們能強化風控意識,加強風險管控,瞭解供應鏈金融風險點,可以更好地未雨綢繆防範化解重大風險。只有正確的分析和控制風險,才能更好地利用好供應鏈金融,供應鏈金融風險主要體現在以下幾方面:

核心企業信用風險

在供應鏈金融中,核心企業在整個鏈條中起著關鍵作用,銀行之所以給中小企業提供融資服務是因為核心企業為中小企業做的擔保,是銀行對核心企業的實力、信用等級的綜合考量的結果。核心企業經營狀況和發展前景決定了上下游企業的生存狀況和交易質量。如果核心企業信用出現問題,必然會波及上下游中小企業,影響整個供應鏈安全。

因此,我們在實操中,要對核心企業的經營狀況以及存在的問題進行摸底調查,通過查閱企業財務報表以及歷史交易記錄等,評估潛在風險,以促進供應鏈的良性發展。

上下游企業信用風險

雖然供應鏈金融降低了銀企之間的資訊不對稱和信貸風險,降低了上下游中小企業自身的信用風險,但中小企業能否按照合同履約,貨物能否按期交付也存在隱患,特別是中小企業經營行為不規範、企業資訊透明度不高、財務報表缺乏可信度、業績不穩定等現實問題仍然難以解決。

鑑於此,我們應該努力提高對中小企業真實經營狀況的掌控能力,對中小企業加強貸前審查,貸後管理,實行貸後動態監控,掌握企業的貸款使用、存貨增減、貸款回籠、固定資產變化等情況。

貿易背景真實性風險

在供應鏈融資中,銀行提供融資服務是以企業間產生真實交易為背景的。銀行利用交易過程中產生的應收賬款、預付賬款等,為供應鏈上下游中小企業提供融資支援。如果銀行在沒有真實貿易背景的情況下給予中小企業授信,就會面臨巨大的風險。因此,銀行要防範欺詐風險,注意增值稅發票造假、誇大買賣單據數字以及偽造提單、倉單等風險。另外要防範反洗錢風險,杜絕供應鏈企業利用與其他成員之間的虛假貿易行為,進行洗錢行為。具體實操中,我們要通過多種方式對交易單據的真實性做好有效審查,例如通過增值稅發票查驗平臺查驗發票真偽;通過相關倉儲平臺,查詢比對提單資訊,判斷提單資訊是否存在虛假;另外要對倉單進行科學的管理,嚴格防範操作失誤造成倉單風險,保證倉單的真實性、唯一性以及有效性。

銀行業務操作風險

操作風險是供應鏈金融業務中最需要防範的風險之一。供應鏈金融通過貿易融資業務以及對物流、資訊流和資金流的有效操作控制,通過專業的操作流程以及獨立的第三方監管方式,建立了一套獨有的還款方式。供應鏈金融一般藉助資訊科技平臺,由於技術平臺相對複雜,這對操作環節的專業性和規範性提出了較高的要求,銀行人員一旦操作錯誤,將會造成不可預估的風險。

因此我們應強化銀行內部管理,防範銀行內部風險產生。銀行業務人員須遵循內控的全覆蓋原則、制衡性原則、審慎性原則等,嚴格遵守既定紀律規則,任何人不得逾越內控底線。

供應鏈企業資訊不對稱風險

在供應鏈金融模式下,各企業都是獨立經營的實體,隨著供應鏈鏈條上企業的不斷增加以及第三方監管公司的介入,該企業資訊不對等風險擴大,產生錯誤資訊的可能性也隨之增加。由於資訊不對稱,物流監管方可能會出於自身利益考慮而做出有損銀行利益的行為,或者由於自身經營不當、不盡責等致使銀行造成損失。因此需要我們建立及時高效的資訊傳遞渠道,利用IT資訊科技優化供應鏈體系,要求供應鏈企業分享庫存資訊、物流資訊等,促使供應鏈企業之間實現資訊無縫對接,實現各企業在資訊共享的基礎上協同工作,避免供應鏈企業資訊不對稱造成的風險。

抵質押資產風險

供應鏈金融模式下的抵質押資產主要分為兩類:應收賬款類和存貨類。應收賬款類的風險主要包括應收賬款交易對手信用風險、應收賬款的賬期、應收賬款退款的可能性等。存貨類的主要風險在於有些存貨價格波動較大,或者存貨產品品質會隨時間而降低,由於倉庫與銀行間資訊不對稱造成一方決策的失誤,進而導致抵質押資產風險。為了避免抵質押資產風險,我們一方面可以選擇正規的資質較高的物流倉儲企業,降低倉單、存貨以及物流倉儲監管風險。另一方面建立客戶諮詢調查稽核制度、客戶資信檔案管理制度、客戶信用等級等制度,對客戶進行全方位的信用管理。

結語

總之,我們可以預見未來我國供應鏈金融發展市場潛力是巨大的,供應鏈金融發展前景是美好的,無論對銀行還是企業來說,利潤空間是巨大的。但是任何事物都是有缺陷的,我們只有更好地瞭解其風險,才能正確把控風險,獲取長期穩定的回報。

Reference:科技日報

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