科技

AI買保險,你家的車、房、狗、球鞋...都能入保啦!

“面對公司經營中出現的問題,我發現世上根本不存在一本能夠解答我問題的教科書,只有邊做邊學這一個有效辦法。

——Karn Saroya, CEO & Co-founder @ Cover

四次被Y Combinator拒絕的申請者

對於加拿大創業者Karn Saroya與Natalie Gray來說,2016年值得紀念,在被矽谷孵化器Y Combinator(以下簡稱YC)“狠狠拒絕”四次後第五次嘗試時,終於憑藉他們最新的創業計劃——移動端優先的保險銷售平臺Cover,獲得了YC的入場券。

Karn Saroya(右二)與Natalie Gray(右一)

這次嘗試,除了令人驚喜的創業idea,成功連續創業者的光環也讓他們加了不少分。要知道,Cover已經是Karn Saroya這位老兄的第三個創業專案了。

MIT畢業後,Karn過了一段美國金融精英生活,每天西裝革履,打扮光鮮亮麗的見客戶、做模型、談生意,真正“談笑有鴻儒,往來無白丁”。

Karn Saroya

厭倦了這樣生活的他,決心嘗試點新鮮刺激的事情。

彼時,感測器發展相對成熟,應用場景也不少,老兄決定拿無人機和感測器做點事情,最初他們用來測量房間的長寬高,後來覺得前途不大,便改成了測量人體三維資料。理由也很充分,時尚、電商行業總對消費者的三維資料有需求吧!

為了接觸到時尚行業的大客戶,他們還“忽悠”了一位時尚行業的姑娘,也是後來的合夥人Natalie Gray。雖然找對了合夥人,人體三維資料測量的專案卻流產了。

Natalie Gray

經此一役,Karn認識了許多時尚行業的認識,有了網紅、設計師、時尚品牌的合作資源,他們重新定位了公司發展,決定做一個全新時尚APP,根據消費者瀏覽的街拍,推薦相似單品。

這次,Karn和他的團隊打了場漂亮的翻身仗,Stylekick在80多個國家的App Store上架,被翻譯成14種語言發行,每月點選量超1500萬。

Stylekick的頁面

2013年,他們的四人創業團隊被加拿大著名電商公司Shopify收入囊中,團隊成員終於結束了黑白顛倒的創業狀態,過起了Shopify上班族朝九晚五的安逸生活。

不過,短短六個月後,Karn又開始利用空閒時間參加“創客馬拉松”活動,尋找新的創業專案,而Cover的雛形就是在一次活動中,Karn團隊用48小時程式設計出來的。

Hackathon圖景

拿到YC 16冬令營的門票後,Karn Saroya與Natalie Gray辭掉了手頭的工作,從多倫多搬到加州,開啟新一輪的創業。

這一次,他們的保險科技公司Cover,不僅在短短兩年內完成了總計3300萬美元的融資,拿到SV Angel, Social Capital, Shasta Ventures, Maveron, Great Oaks Ventures, UpHonest Capital, 三星、騰訊的投資,而且成為了傳統保險業銷售渠道的顛覆者。

讓買保險像買衣服一樣簡單

Cover是一個AI保險銷售平臺,保險比價、購買和後續管理服務等均可在移動端實現。目前已有超過47家保險公司入駐。

它的一大特色是使用計算機影象識別技術,由使用者使用手機對投保物品進行拍照或錄影,經過AI識別提取圖片資訊,提供不同公司相關保險險種與價格,減少中間步驟,並使行業價格更加透明。

另一個特色是,Cover專注於垂直細分領域的保險險種,尤其是房屋險與車險兩大險種在Cover上最受歡迎。他們既因為法律強制購買的規定,有著巨大的市場需求,又容易進行資訊的提取及量化。

除此以外,Cover還針對年輕人設定了個性化的保險方案,說得直白一點,從家養寵物到你的AJ球鞋,萬物皆可保險。

表面上看,時尚APP Stylekick與保險APP Cover毫無關聯,但本質上,兩者的核心都是服務消費者,令消費者滿意的生意。

從這個角度看,Karn團隊極大的發揮了其運作Stylekick時的零售思維、產品設計和使用者獲取。

作為時尚行業的資深從業者,Natalie Gray深知誘導消費的關鍵在於創造良好的消費體驗,無論是線下門店還是線上網店。

然而傳統保險行業不太關心消費體驗。甚至由於法律法規的要求,在車險、房屋險等出行、抵押貸款必備的險種上,許多保險公司仗著不可替代性,更是毫無服務態度可言。

創業前,Karn曾在拜訪Stylekick合作的保險商時發現,他們豪華的辦公大樓中空空如也,員工屈指可數,冷清的場景與保險行業千億美金的規模形成巨大反差。甚至,如果你搜索獨立保險經紀人,並打電話給他們諮詢保險,只有1/3的經紀人回覆,因為,大多數時候他們都在打高爾夫。

由於保險行業的客戶生命週期價值較高,大多數消費者會持續使用一家保險公司的服務,更換頻率極低,保險公司基本不需要花費人力物力維護客戶關係,這也導致了服務效率低下

Cover團隊還發現,44%的美國人表示買汽車保險令人頭大,40%的受訪者表示車險購買程式過於複雜。

不過大多數保險公司滿足於現狀,幾乎沒有化繁為簡的動力

“我們希望使用者持續購買同一品牌的車險,是真的因為該品牌提供了良好的產品和服務,”Natalie說,“而不是像現在一樣,只是畏懼重新購買保險產生的複雜手續。”

Cover的精髓在於讓買保險像買衣服一樣簡單

使用者只需要根據要求,使用手機攝像頭對想要投保的物品進行拍照或錄影,平臺便可以依據AI影象識別技術,自動識別和分析出被投保物品的型別與價值,再依據後臺保險公司的相關險種給出由低到高的報價排序。

不僅簡化投保手續,還要找到報價最低的保險供應商。

使用者還可以根據具體問題,線上聯絡不同保險公司的線上客服,由專業的保險人士針對問題,實時給予詳盡的解答。

投保完全可以在手機上完成,並且可以在平臺上隨時管理所有已購的保險,完全是社交恐懼症患者和御宅族的福音。

Cover團隊注重介面設計的簡潔易用性,他們遵循的設計原則是“用最少的按鈕達到需要的效果”。

操作友好的移動端,簡潔的步驟,透明的價格,個性化的服務,讓Cover一推出就征服了年輕一代的客戶群體。目前公司產品的主流使用者為千禧一代至28歲的年輕使用者,使用者群體不斷擴張。

使用者獲取上,Cover也有些新玩法。

Cover推出了driving.cover免費的線上駕駛課程培訓服務,完成培訓的“菜鳥”司機能享受15%的購買折扣,用這種巧妙的方式,Cover迅速打開了車險市場。

科技對保險行業的破與立

目前保險行業的玩家背景越來越多樣,除了傳統的老牌保險公司,新興網際網路集團、著名硬體廠商乃至汽車廠商也紛紛入局

Research and Markets的報告顯示,2016-2020年,全球保險科技(insurtech)市場的年複合增長率在將保持10.4%的速度

Cover的商業模式在中國最容易進行移植落地的,當屬車險的垂直領域。目前在中國,保險科技的2C專案主要集中在汽車領域,多個垂直的車險平臺均已完成了幾輪早期融資,其特色是需求量大,容易量化及追蹤服務內容上與Cover較為類似。此外更多的保險創新專案是大資料相關的企業服務類專案,2B的物件包括傳統保險公司、新興網際網路公司及硬體整合商。

未來智慧保險的趨勢將不斷地向重度垂直、精準定製的方向發展。對於中國使用者來說最常見的垂直場景保險,就是我們網購時的運費險。

除了重度的垂直領域,Cover對於客戶滿意度的極致追求,也值得中國保險領域借鑑。無論是對於新興的網際網路保險平臺,還是老牌的傳統保險公司,在中國,想要讓消費者丟掉對於保險行業“強買強賣”、“購買煩,理賠難”、“熟人騷擾”等長久以來形成的偏見,中國保險人還有很長的路要走。

擅於運用科技手段賦能傳統商業模式,也是Cover成功的重要原因之一。AI視覺識別技術的發展省卻了預約見面、蒐集提交資訊的繁瑣步驟,有效節省了買賣雙方的時間成本,和保險銷售方的運營成本。

此外,“掃一掃識別物品價值”的宣傳噱頭,不僅令人感覺易於使用,還能激發年輕客戶的好奇心,即使沒有買保險需求的人,也會對手機掃描自己的房間、寵物、收藏品進行智慧估價的行為產生濃烈的好奇心。對於培養年輕一代的保險消費習慣,無疑起到了促進作用。

除了騰訊在智慧保險業的佈局,支付寶也推出了自定義金額的小微保險服務,使用者甚至可以每週只投入1元錢在商業養老保險中,過程簡便易用,沒有消費負擔,旨在培養年輕使用者購買保險的消費習慣。

硬體廠商方面,三星也在去年宣佈會進行手機保險領域的研發工作。小鵬汽車也在去年年底達成了與中國太平洋財產保險的戰略合作,雙方將對接平臺與資料資源,開發一鍵報案、智慧定損等智慧車險服務。

而對於Cover來說,面對新舊交替的行業變革,仍有新的挑戰需要攻克。除了需要謹慎小心地平衡演算法的公平性外,作為以使用者體驗為基石的零售平臺,如何在單純的比價機制下,保持保險商服務質量的穩定,避免因為比價功能,倒逼保險公司降低成本,導致後續售後服務質量的降低,是需要我們進行長期觀察的內容了。

-END-

Reference:科技日報

看更多!請加入我們的粉絲團

轉載請附文章網址

不可錯過的話題