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「金融科技3.0」銀行怎麼玩轉金融科技

銀行是金融科技(FinTech)最早的參與者,也是最大的參與者,比如有學者認為1967年巴克萊銀行引入ATM可以視為金融科技(FinTech)的起點 。

銀行的優勢:

與網際網路公司和新興金融科技(FinTech)公司相比,銀行最大的優勢在於擁有監管機構下發的金融牌照和較為健全的風控體系上;同時,由於成立時間較久,經歷過歷次金融危機的考驗,在資產規模、客戶群體、品牌信譽度和金融人才儲備方面具有較大的優勢。

銀行的劣勢

但優勢在面對新興技術應用過程中往往也會變成劣勢,傳統銀行正是由於悠久的歷史和完整、嚴密的組織體系,使得其或多或少帶有一些“大機構病”:業務流程繁瑣、冗長、對於新技術的運用抱著謹慎和懷疑的態度、缺乏專業力量在第一時間進行主動的研發和創新、產品的設計偏重於以金融產品為中心、缺乏對於網際網路時代以消費者體驗為中心的創新意識和創新動力等等。

隨著金融科技(FinTech)浪潮的興起,銀行等傳統金融機構逐漸意識到金融科技(FinTech)對於金融業帶來的影響和變更將是不可逆轉,故而對於金融科技(FinTech)的投入和應用也在不斷深化。它們通常通過以下三種方式參與金融科技活動:

1.自主研發技術並應用;

2.收購相關金融科技(FinTech)公司,從而得到對方的技術;

3.與金融科技(FinTech)公司開展合作,以達到協同。

根據普華永道2017-2018年對中國金融科技行業的持續跟蹤調查顯示:銀行等傳統金融機構已越來越重視金融科技(FinTech)的研發和應用,且不甘於單純依賴外部金融科技公司的能力,而是更加重視自主研發和實踐能力的培養。

參與本次調查的傳統金融機構中,表示正在自主進行金融科技(FinTech)研發和應用的受訪者佔了較大比例,其中選擇由資訊科技部門主導自主研發的佔43%,由各業務單元/部門根據需要自行開展的佔30%,由金融創新部門主導自主研發的佔26%,設立專項基金或成立孵化器的佔19%;而選擇與金融科技(FinTech)公司開展合作,由金融科技(FinTech)公司提供相關業務模組的整體解決方案的佔到了33%;選擇收購現有金融科技(FinTech)公司,從而得到對方技術的僅佔6%。

值得注意的是,在調查物件中尚有16%的調查物件尚未開展金融科技(FinTech)的研發和應用。

而從全球來看,銀行等傳統金融機構越來越看重與新興金融科技(FinTech)公司之間的協同作用,新興金融科技(FinTech)公司與銀行間的協同關係大於競爭,全球投資熱度不減 。比如,由IDC和SAP聯合釋出的研究報告顯示,全球60%的銀行將金融科技(FinTech)公司視為合作者,其中有近四分之一的銀行對金融科技(FinTech)公司有收購意向,亞太區尤甚;相對來說,拉丁美洲國家的銀行更樂意與金融科技(FinTech)公司合作,而歐洲、中東和非洲的銀行對金融科技(FinTech)的危機感更強,尤其德國、法國和部分北歐國家 。

這一點在中國也不同程度地得到了印證,如上圖調查統計顯示,選擇與金融科技(FinTech)公司開展合作的調查物件佔到了33%,僅次於選擇由資訊科技部門主導自主研發的43%,且在2017-2018年期間,大型商業銀行、保險公司和資管公司等金融機構都已和金融科技(FinTech)公司建立了多樣化的合作模式。如:

2017年3月28日,阿里巴巴集團、螞蟻金服集團與建設銀行簽署三方戰略合作協議,螞蟻金服將與建行在信用卡線上開卡、線上線下渠道業務、電子支付業務以及信用體系互通等方面開展合作,“共同探索商業銀行與網際網路金融企業合作創新模式”。

2017年6月16日,京東金融與中國工商銀行簽署金融業務合作框架協議。雙方的全面業務合作主要集中於金融科技、零售銀行、消費金融、企業信貸、校園生態、資產管理、個人聯名賬戶等方面。從合作內容上看,基本涵蓋了個人徵信、消費金融、供應鏈金融等全品類的金融服務。

2017年6月20日,中國農業銀行與百度簽署戰略合作協議,並將共建“金融科技聯合實驗室”。據悉,雙方此次的合作包括共建金融大腦以及客戶畫像、精準營銷、客戶信用評價、風險監控、智慧投顧、智慧客服等方向的具體應用,並將圍繞金融產品和渠道使用者等領域展開全面合作。

2017年6月22日,中國銀行與騰訊宣佈已經成立金融科技聯合實驗室。雙方初步在雲端計算和大資料平臺以及人工智慧應用方面取得突破,建立了統一的金融大資料平臺,持續輸出技術能力支援業務發展。未來,雙方將繼續深化金融科技領域的合作,逐步搭建總對總的金融科技雲平臺,充分發揮中國銀行的業務 資源優勢與騰訊集團的先進科技優勢,在客戶需求洞察、風險管理體系建設、金融效率提升等方面進行深度合作,助力業務發展 。

至此,四大國有大型銀行形成了與網際網路巨頭(BATJ)在金融科技領域的牽手合作。(文:鄧倫勝|理想學院;圖片來源:網際網路)

Reference:科技日報

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